THE EFFECT OF INFLATION AND UNEMPLOYMENT ON NPF IN ISLAMIC COMMERCIAL BANKS IN INDONESIA

Article Sidebar

pdf
Published: Dec 21, 2024
DOI: https://doi.org/10.19109/acznrq12
Keywords:
inflation, non performing financing, unemployment

Main Article Content

Tsania Hayatun Thoyyibah
Universitas Trunojoyo Madura
Faizal Amir
Universitas Trunojoyo Madura

Abstract

This research seeks to examine the influence of inflation and the number of unemployed people on the problematic financing (NPF) of sharia commercial banks. The monthly time period from 2012 to 2023 was used as secondary data in this study. The quantitative method of this study used the time series VAR method which was then transformed into VECM. The data used comes from secondary sources, namely Sharia Banking Statistics from the OJK which includes Problematic Financing data; Bank Indonesia reports accessed via its official website which includes inflation data; and information from the official website of the Central Statistics Agency (BPS) which provides open unemployment rate (TPT) data. Inflation and unemployment are the two main factors that influence Sharia Commercial Bank Non-Performing Financing in this analysis. Study findings indicate that non-performing financing of sharia commercial banks in the long and short term is positively influenced by unemployment and inflation. The conclusion is that there is a significant positive influence between inflation on NPF, the higher the inflation value, the higher the NPF value in Sharia Commercial Banks. Likewise, unemployment has a significant influence on NPF, so the higher the unemployment rate, the higher the NPF level.

Article Details

How to Cite
THE EFFECT OF INFLATION AND UNEMPLOYMENT ON NPF IN ISLAMIC COMMERCIAL BANKS IN INDONESIA. (2024). I-Finance: A Research Journal on Islamic Finance, 10(2), 289-303. https://doi.org/10.19109/acznrq12
Issue
Vol. 10 No. 2 (2024): I-FINANCE: a Research Journal on Islamic Finance
Section
Artikel

Lisensi Creative Commons
I-Finance by http://jurnal.radenfatah.ac.id/index.php/I-Finance is lincensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International Lisence.

How to Cite

THE EFFECT OF INFLATION AND UNEMPLOYMENT ON NPF IN ISLAMIC COMMERCIAL BANKS IN INDONESIA. (2024). I-Finance: A Research Journal on Islamic Finance, 10(2), 289-303. https://doi.org/10.19109/acznrq12

References

Amalia, N., & Nurpita, A. (2017). Analisis Dinamika Kesejahteraan Petani Di Provinsi Jawa Timur. Jurnal Akuntansi, Ekonomi Dan Manajemen Bisnis, 5(2), 222–227.

Amelia, E. A. (2019). Pengaruh Capital Adequacy Ratio ( CAR ), Inflasi dan Financing to Deposit Ratio ( FDR ) terhadap non Performing Financing ( NPF ) pada Bank Umum Syariah Periode 2015-2017. Jurnal Intelektualita: Keislaman, Sosial, Dan Sains, 8(1).

Asmara, K. (2018). Analisis Faktor Internal Dan Eksternal Terhadap Non Performance Financing (NPF) Perbankan Syariah Di Indonesia Periode Tahun 2015 - 2018. OECONOMICUS Journal of Economics, 4(1), 21–34.

Astuti, I. P., & Ayuningtyas, F. J. (2018). Pengaruh Ekspor Dan Impor Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia. Jurnal Ekonomi & Studi Pembangunan, 19(1), 1–10. https://doi.org/10.18196/jesp.19.1.3836

Aun, S., Rizvi, R., Kumar, P., Sakti, A., & Syarifuddin, F. (2019). Role of Islamic banks in Indonesian banking industry : an empirical exploration. Pacific-Basin Finance Journal, 2. https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2019.02.002

Dahruji, & Muslich, A. A. (2022). Pengaruh Profitabilitas terhadap Financial Distress pada Bank Umum Syariah. 9(3), 388–400. https://doi.org/10.20473/vol9iss20223pp388-400

Devi, S., & Juniwati, E. H. (2024). Pengaruh Produk Domestik Bruto , Inflasi , dan Tingkat Pengangguran terhadap Non-Performing Financing pada BUS di Indonesia dengan Metode ARDL. Journal of Applied Islamic Economics and Finance, 4(3), 346–358.

Ewaldo, D., Setiawanb, M., Angesty, V., Renalbid, & Cange, J. A. (2023). Analisa Kebijakan Pemerintah Indonesia Terkait Ancaman Pengangguran. Jurnal Ekonomi, Manajemen Pariwisata Dan Perhotelan, 2(1), 388–392.

Hamdi, M. U., AMS, B. R., Weriantoni, & Ayu, P. (2023). Konsekuensi Variabel Makroekonomi Terhadap Non-Performing Loans Pada Bank Pengkreditan Rakyat Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Pembangunan STIE Muhammadiyah Palopo, 9(1), 174–184.

Hernawati, H., & Puspasari, O. R. (2018). Pengaruh Faktor Makroekonomi terhadap Pembiayaan Bermasalah. Journal of Islamic Finance and Accounting, 1(1).

Hidayah, A. N., & Meylianingrum, K. (2021). Macroeconomis Impact On Non-Performing Financing In Islamic Banking In 2011-2021. Al-Intaj, 9(2), 280–292.

Irmawati, N. S., & Indrawati, L. R. (2022). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Ekspor Kopi Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Pembangunan, 4(2), 42–54.

Jannah, M., Akbar, E. E., & Efrina, L. (2023). PEMAHAMAN MASYARAKAT TENTANG PERBANKAN SYARIAH (Studi Kasus di Kampung Adi Jaya Kecamatan Terbanggi Besar Kabupaten Lampung Tengah). Jurnal Az-Zahra : Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 1(1).

Laksono, P. B. (2021). Pengaruh PDB, Inflasi, FAR, Dan BOPO Terhadap Tingkat NPF Pada Bank Umum Syariah Periode 2016-2019. Jurnal Syarikah, 7(1), 11–17.

Lidyah, R. (2016). Dampak Inflasi, BI Rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Non Performing Financing (NPF) Pada Bnk Umum Syariah di Indonesia. I-Finance, 2(1), 14. https://doi.org/https://doi.org/10.19109/ifinance.v2i1.1006

Maidin, D. A. Z., Seprianto, E., & Permatasari, I. (2022). Pengaruh Produk Domestik Bruto (PDB), Inflasi dan Tingkat Pengangguran Terhadap Profitabilitas Perbankan. Manajerial, 21(1), 1–10.

Maratade, S. Y., Rotinsulu, D. C., & Niode, A. O. (2016). Analisis Pertumbuhan Ekonomi Dan Indeks Pembangunan Manusia Di Provinsi Sulawesi Utara (Studi Pada Tahun 2002-2013). Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi, 16(1), 328–338.

Messai, A. S., & Jouini, F. (2013). Micro and Macro Determinants of Non-performing Loans. International Journal of Economics and Financial Issues, 3(4), 852–860.

Muafiqie, H., Aslichah, Muhammad, Supriyanto, Sulistyani, T., Kardinus, W. N., Tasrif, M. J., Nurfauzi, Y., Elisabet, B., & Mamuki, E. (2023). Pengantar Ilmu Ekonomi (Pendekatan Makro dan Mikro). In Google Book (pp. 71–72). Selat Media.

Nindita, D. R. (2015). Keterkaitan Inflasi, Suku Bunga Kredit, Dan Tingkat Pengangguran Terhadap Kredit Bermasalah Pada Bank Umum Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 3(2).

Nugrohowati, R. N. I., & Bimo, S. (2019). Analisis pengaruh faktor internal bank dan eksternal terhadap Non-Performing Financing (NPF) pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam, 5(1), 47. https://doi.org/https://doi.org/10.20885/jeki.vol5.iss1.art6

OJK. (2017). Perbankan Syariah dan Kelembagaannya. OJK (Otoritas Jasa Keuangan). https://ojk.go.id

Papilaya, J. (2022). Manajemen Pembiayaan Pendidikan. In Google Book (p. 28). CV. Azka Pustaka.

Prastiwi, I. E. (2021). Analisis Kondisi Makro Ekonomi dan Likuiditas Terhadap Pembiayaan Bermasalah Perbankan Syariah. Jurnal Disrupsi Bisnis, 4(1), 68–76.

Pratiwi, D., Imron, M., & P, S. A. (2014). Pengujian Efek Fisher : Pengaruh Ekspektasi Inflasi Dan Kegiatan Ekonomi Terhadap Tingkat Bunga Nominal Di Indonesia. Ekomaks, 3(1), 21–27.

Qausar, N., & Aminda, R. S. (2022). Tingkat Pengangguran Terbuka Di Kabupaten/Kota Provinsi Kepulauan Riau. Journal Of Development Economic and Digitalization Determinan, 1(1), 1–12.

Rapii, M., Jailani, H., & Utomo, D. P. (2022). Perekonomian Indonesia. Jejak Publisher.

Ratugfirli, & Sugiyanto. (2020). ANALISIS PENGARUH FAKTOR INTERNAL DAN FAKTOR EKSTERNAL. JCA Ekonomi, 1(11), 285–293.

Retnowati, A., & Jayanto, P. Y. (2020). Factors Affecting Non-Performing Financing at Islamic Commercial Banks in Indonesia. Accounting Analysis Journal, 9(1), 38–45. https://doi.org/10.15294/aaj.v9i1.20778

Santoso, M. H. E., & Nurzaman, M. S. (2020). Asesmen Kontribusi Keuangan Syariah Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia. Al-Mashrafiyah: Jurnal Ekonomi, Keuangan Dan Perbankan Syariah, 4(1), 1–15.

Septiatin, A., & Krisdayanti, H. (2022). Analisis Variabel Makro Ekonomi Terhadap Pembiayaan Bermasalah Pada BPRS Di Indonesia Periode 2014-2021. I-ECONOMICS, 8(2), 180–196.

Setiawan, F., & Qudziyah. (2021). Analisis Jumlah Uang Beredar, Inflasi dan Nilai Aktiva Bersih Reksadana Syariah. JES: Jurnal Ekonomi Syariah, 6(2), 191–201.

Sholehah, R. A., Teny, & Najib. (2021). Pengaruh Inflasi, Kurs Nilai Tukar Rupiah, Financing To Deposit Ratio (FDR) Dan Capital Adequacy Ratio (CAR) Terhadap Non Performing Financing (NPF) Pada Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Provinsi Banten Periode 2015-2018. TARAADIN, 1(2), 143–151.

Silitonga, D. (2023). Makroekonomi. In Google Book (p. 221). Zahira Media Publisher.

Siregar, R. (2023). Sistem Penerapan Denda Terhadap Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah. Zahir Publishing.

Syaputra, A. A. (2019). Pengaruh Kebijakan Financing To Value Dan Faktor Ekonomi Terhadap Pembiayaan Pemilikan Rrumah Di Bank Syariah. Universitas Islam Indonesia.

Usman, A., Tjambolang, T. A., Zainiar, Y. M., & Syamsuddin. (2023). Buku Ajar Pengantar Ilmu Ekonomi Teori dan Aplikasi. In Google Book (p. 143). Nas Media pustaka.

Widyastuti, E., & Arinta, Y. N. (2020). Perbankan Syariah dan Pertumbuhan Ekonomi Indonesia : Bagaimana Kontribusinya ? AL-MUZARA’AH, 8(2), 129–140. https://doi.org/10.29244/jam.8.2.129-140

Yuliati, R., & Hutajulu, D. M. (2020). Pengaruh Harga Komoditas Pangan Terhadap Inflasi Di Kota Magelang. Jurnal Wira Ekonomi Mikroskil, 10(2), 103–116.

Yusgiantoro, I., Soedarmono, W., & Tarazi, A. (2018). Bank consolidation and financial stability in Indonesia. SSRN Electronic Journal, 1–22. https://doi.org/10.2139/ssrn.3098862

Zs, N. Y., Astuti, B., & Ranidiah, F. (2022). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non Performing Financing (NPF) pada Bank Umum Syariah yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Periode 2015-2019. Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis, 10(1), 384–396.

Zuhroh, I., & Amir, F. (2022). Ekonometrika Dengan Software Eviews’ (p. 3). UMM Press.